2008年5月29日 星期四

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誰的利多?

的結論是,現在來說,這並不是一個好的政策:行政院規劃,明年起推出「一生兩次」兩百萬元優惠房貸政策,讓年輕人在新婚首次購屋及生育子女換屋時,各有一次兩百萬元房貸,前兩年零利率(明年起 200萬優惠房貸一生兩次)。
以年利率3%計算,20年期的200萬貸款一個月要付多少利息錢?假如選擇只付利息不還本金的話(一般是前兩年),每個月是5,000元,兩年合計120,000元;假如是邊還本金的話,利息費用每月遞減,從第一個月的5,000元到第24個月的4,640元,兩年合計是115,720元。
除非真的負擔不了,既然免息了,我建議辛苦一點,前兩年也要還本金,200萬攤成240期,一個月要還8,333.33元,兩年共還20萬,讓本金剩下180萬。
這樣做一個比較,假設20年的利率都是3%,那省了多少錢?
先是從第一期開始就還本利和
每個月本利和是11,092元,3%年利率20年240期總共是11,092 × 240= 2,662,080元,還本金200萬,利息付662,080元。
假如前兩年免息、但有還本金
(一)8,333.33 ×24 = 200,000元
(二)10,795 × 216 = 2,331,720

(一)+(二)= 2,531,720,還本金200萬,利息付531,720元。

兩者相減
662,080-531,720=130,360
也就是說,20年可以省130,360元,平均每個月省543.167元(用20年來算所得出的數字,實際上前兩年負擔變輕)。


馬的政府的德政,可說只有小補,但千萬不要說:馬的,只省這樣喔?!我是認為有省到總比沒省到好,由政府出面吸收利息,協助購屋者減輕負擔,即使一點點,總和起來量很大,畢竟也是一筆(人民繳稅的)預算,對很多人來說,也並非杯水車薪,因為每一分錢都很重要。
但是問題是在於,錢省到哪裡去了?政府花這個錢值不值得?
假如不能讓房價平穩,每個月543塊的功用只有自慰。
怎麼說呢?你辛辛苦苦節省了130,360元,可能就在買房子時就先吐出去了,甚至是得不償失。
要「成家」、「生育子女」的房子我們假裝只要20坪就好,要是買房子時,一坪多個一萬,購屋成本就多出20萬,加上貸款利息,就是多出20萬以上,你省下來的130,360元不僅當場不見,還倒貼。
所以是誰利多?
這項消息一出來,我看到很高興的,第一個是統媒,因為這是馬的政府的政績,而且是德政,統媒當然興高采烈,無能的馬的政府有加分ㄟ!可是我看來這些就是笑話,傻傻花錢的政策誰不會?馬的政府宣佈這樣的政策,看似要協助購屋青年,其實只是為了自己的形象利多。
再來就是業者利多啦,因為可以刺激買氣,蓋房子的可以大大方方的一坪加個兩萬三萬,總價多個百萬,反正大家會認為兩年免息有賺到;仲介業者也樂觀其成,反正買氣旺、房價高就是賺大錢的條件;若是你期望業者會一起「施行德政」,體恤購屋青年,紛紛抑制房價、減低仲介費用的話,那是阿婆生子不可能。
所以這一個200萬2年免息購屋政策,就是政府花了納稅人的錢、買房子的沒賺到,結果還是特定的人賺到的錢坑案。
那這是個錯誤政策嗎?假如是房地產市場不好,為了刺激景氣,當然可以這樣做,就像過去很多次的幾千億補助,基本上這種作法購屋者當然有減輕負擔,而主要是為了業界,讓火車頭動起來的方法,順便當德政;只是現在台灣處於另一個狀態,就是看似不景氣,其實並非百業蕭條,建設公司砸廣告的錢早已躍居第一,大家都知道不動產業欣欣向榮,房價節節上漲,不但不需要刺激,簡直已經太刺激了。
面對高漲的房價,讓購屋者減少一些利息負擔,邏輯上似乎很通暢,立意也是要讓原本買房子很辛苦的人可以買房子,但是要是買不起房子的人都可以買了,那價格不繼續往上走才怪。
好的政策在不對的時機實施,就是錯誤的政策!
所以搞錯方向了,購屋者省下的利息錢來自於政府的補貼,最後政府花大把納稅人的錢來幫助賣房子的賺更多錢。
以智障眼光看來,業者賺錢也是拼到經濟啊!
假如結局是這樣也就算了,結果是買不起房子的還是買不起,會用這種貸款的就是有錢人當投資,房價繼續炒作,有一天泡沫破了搞壞經濟,政府就是大幫兇。
演演戲不花成本做行銷我是不反對,但是現在這樣做很低能,不但沒有解決問題,反而製造更多問題,又花很多成本,讓我很感嘆!
號稱要拼經濟的政府一點都不懂經濟,這些老手一點都不棒,只會一些老招,或者就是我們台派的一直認為的,中國黨是很無能的,只有笨蛋才會把票投給「條」。
接下來這個笨政府還有多少"德政"呢?
以前民進黨執政,中國是最大的威脅,中國國民黨是最大的阻礙,現在讓阻礙上了台,中國的威脅先等等,因為自爆的可能性大大升高了啊! 大家完蛋以後,就恭請威脅來劫收,完成中華民族兩岸統一的神聖使命!
延伸閱讀:練習算術防騙術

6 則留言:

  1. 完全的執政,完全的新自由主義,復活的凱因斯,這又是倒退20年的好例子。

    這個是實質補貼啦。製造一種幸福,買房子的人省到了錢,賣房子的人也賺到了錢,這就讓每個都以為自己賺到。竟然沒人知道建商的錢來源是從銀行裡淘出來的,也沒人知道錢是可以從借出來的錢中創造的。別說未來,最近的這一波炒房熱已經極多人被套牢,房價的漲幅是來自於建材上漲,也就是說全部的房子都漲了,但是以房子的購買力來說,誰也沒增加。仔細看一下現在新屋的空屋率有多高,再看一下目前周轉上不是那麼寬裕的建商有多少,其實我們根本不難理解這政策的用意。

    大消費,大建設,大榮景。

    就是沒有想到經濟是由勞動力一點一點拼出來的,這是一個集體意識之下的全體勞動。最後這政策讓誰快活了,我想鉑兄已經點得太清楚了。

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  2. 鉑鎂鑼大這標題,真是一針見血!

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  3. eau兄:
    您是內行人!
    我是覺得,純粹是馬政府想製造形象利多,可惜笨沒藥醫、無能無法開刀治療,馬政府越施德政,人民越倒楣!

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  4. 阿福哥:
    是你喔!切,趕快出來寫文章啦!別再鬧了,沒有你每天出來修理惡魔黨,大家的人生很無聊啦!現在被惡魔黨統治,人生已經夠黑暗了!
    算我求你啦~~

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  5. Tiat兄:
    我必須認真學習,才能稍稍看到機車團的項背~~

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